Na auto si můžete půjčit i v bance. Při nákupu staršího vozu dokonce ušetříte pár tisíc korun, pokud odmítnete nabídky leasingových společností a vydáte se do banky pro spotřebitelský úvěr.
jako účelový nebo neúčelový úvěr.
Účelový úvěr je levnější
Tyto dva typy úvěrů se od sebe
liší tím, že v případě neúčelového úvěru vám banka jednoduše poskytne určitý
objem peněz, s nímž můžete naložit podle libosti. Automobil můžete zaplatit
teprve poté, kdy vám přijdou peníze na účet. Naopak účelový úvěr vyžaduje,
abyste bance dali najevo, na co budou vypůjčené peníze použity.
Za to vám často nabídne výhodnější podmínky, například nižší úrokovou sazbu
než v případě neúčelového úvěru většinou o jedno procento. Praxe je
taková, že poté, co vám banka úvěr schválí, jí doručíte fakturu za kupované
zboží, například od prodejce automobilů, a banka ji za vás následně proplatí.
Spotřebitelský úvěr můžete splácet pět, nebo dokonce i sedm let. Přitom je možné
úvěr splatit předčasně, ale to není zadarmo.
Banky si za tento krok účtují tři až pět procent z nesplacené části úvěru.
Značně limitující se v případě některých bankovních ústavů může zdát výše úvěru.
Třeba GE Capital Bank nabídne maximálně 150 000 korun. Některé banky naopak
stanovenou hranici nemají například Citibank, HVB Bank nebo Česká
spořitelna. Chcete-li požádat o spotřebitelský úvěr v řádu stovek tisíc, musíte
se připravit na to, že téměř každá banka od vás bude již od stotisícové půjčky
požadovat nějakou záruku, často ve formě ručitele. Ručit však můžete také
zástavním právem k nemovitosti nebo termínovaným vkladem.
Někde získáte peníze do druhého dne
Jak dlouho trvá
vyřízení úvěru? Zatímco před několika lety jste si na spotřebitelský úvěr
počkali i pár týdnů, dnes můžete mít půjčku do druhého dne po dodání všech
dokumentů. To je případ GE Capital Bank, HVB Bank a České spořitelny.
Pro posouzení způsobilosti pro získání úvěru banky většinou vyžadují
potvrzení o vašem příjmu od zaměstnavatele nebo poslední daňové přiznání, dále
doklad, který by potvrdil adresu vašeho trvalého bydliště například
fakturu za pevný telefon nebo výpis SIPO, a jeden nebo i dva doklady o
totožnosti.
Pozor na poplatky
Při rozhodování nesledujte jenom výši
úrokové sazby. Velice významnou roli hrají i poplatky spojené se získáním úvěru.
Setkat se můžete s poplatkem za vyřízení žádosti o úvěr, za poskytnutí úvěru
nebo třeba za správu úvěrového účtu. Za dvousettisícový úvěr můžete zaplatit
vedle úroků ještě jednorázovou částku až 2000 korun a každý rok ještě i více než
1000 korun to požaduje Citibank.
Sama úroková sazba spotřebitelských úvěrů se v současné době pohybuje mezi
7,5 až 12,9 procenta. Od zmíněné nejnižší sazby se lze odrazit v případě
účelového úvěru HVB Bank, naopak s tou nejvyšší se můžete setkat u neúčelového
úvěru Československé obchodní banky.
Banky si vás prověří
Skutečná výše úrokové sazby záleží
na několika faktorech. Odvíjí se nejen od výše poskytnutého úvěru a délky
splácení, ale také od klientovy finanční historie. Banka má možnost sledovat,
zda mu chodí pravidelně peníze na účet a v jaké výši, a ví také, jakým způsobem
splácí závazky. Jediné, co může bance pomoci při hodnocení klienta „bez
historie“, je úvěrový registr.
Jedná se o zpřístupnění dat o klientech mezi bankami. Například GE Capital
Bank tak může zjistit finanční historii klienta, který ji žádá o úvěr a má
přitom účet třeba u Komerční banky. Ne všechny banky dosud registr využívají v
plném rozsahu, ale určitě k tomu ve svém vlastním zájmu již brzy
přistoupí.
